Factoring a forfaiting jsou rozdíly. Jak je factoring odlišný od úvěru?

Podstata peněžního faktoringu, pokud opustíme komplexní terminologii, je ziskové partnerství dvou stran, z nichž jedna je banka nebo obchodní organizace. Jednoduchý režim pracuje na principu: partneři uzavírají smlouvu a banka zajišťuje příliv peněz v těch případech, kdy přímý zisk z transakce dosud nepřijel.

Co je faktoring?

Faktoring je jednoduchá služba, která umožňuje, aby obchodní vztahy existovaly v rámci zákona. Pro osobu, která nerozumí složitosti bankovních operací, je tato pomoc nepochopitelná. Co jsou to factoringové cíle - jednoduchá zisková smlouva vymáhání pohledávek Dlužníci zahrnují:

bankovní úvěr bez zajištění;
hodnocení solventnosti klientů;
pojištění rizik spojených s odmítnutím kupujícího;
vypořádání pohledávek.

Spolupráce na základě factoringu umožňuje společnostem s malým peněžním tokem dlouhodobě zůstat "na hladině", což je nezbytné pro správné fungování celého podniku. Problematikou zajištění činnosti produkce nebo společnosti je řešena nedostatek osobních prostředků samotné společnosti.

Jak funguje faktoring?

Podstata factoringu je v práci tří úplných stran smlouvy. Postupnost každého z nich je jasně vymezena podmínkami smlouvy:

Společnost (factoring) poskytuje služby nebo prodává zboží zákazníkům.
Společnost předkládá banku důkaz o existenci dluhu vůči dlužníkům.
Banka zaplatí většinu dluhu společnosti.
Banka a společnost uzavřou smlouvu, na jejímž základě dlužník vrátí peníze přímo do banky s navýšeným úrokem.

Jednoduchý systém zajišťuje nepřerušovanou výrobu nebo prodej zboží až do úplného splacení dluhu. Takže společnost s omezenou osobní finanční rovnováhou poskytuje proces jejího vývoje na úkor finančních prostředků, které jí byly poskytnuty k dočasné likvidaci druhou stranou (banka).

Factoring a forfaiting - rozdíly

Factoring a forfaiting jsou řízeny zákazníkem. Režim, který umožňuje splácet dlužní dluhy, funguje bez závazků vyplývajících ze zajištění. Forfeiting zahrnuje splácení dluhu od věřitele a jeho splacení. Rozdíl v systémech přilákání třetí osoby spočívá v tom, že faktoring zanechává společnosti právo na splacení dluhů pohodlným způsobem. Hlavní rozdíly mezi opačnými způsoby plnění dluhových závazků:

splatnost dluhu;
odhadovaná rizika;
koncese od banky;
skutečnost přenosu.

Čas, který trvá na operaci (zpětné faktoring), trvá nejdéle 180 dní, avšak časový interval propadnutí je stanoven podle let. Hlavním rysem factoringu je podíl dluhu, po němž je zmrazen dluhový účet (přibližně 60% z celkové částky). Úroková míra neustále roste a schopnost podniku se rozvíjet mnohem efektivněji a stabilněji.

Jak je factoring odlišný od úvěru?

Často lidé, kteří předtím nebyli konfrontováni s faktoringem, zaměňují tento typ financování půjčováním. Docela strukturální uspořádání, hotovostní transakce opravdu pomáhají společnosti s dluhy, ale dělají to naprosto opačně. Rozdíl mezi faktoringem a úvěrem:

Způsoby vrácení dluhu . Úvěry přijaté v odpovědnosti podniku v bance jsou uhrazeny přímo dlužníkem, ale financování faktorů je tvořeno z pohledávek.
Podmínky splácení dluhu . Úvěrové vztahy mají jasně definovaný termín a nezávisí na růstu příjmů podniku. Faktorování v různých situacích závisí na zpoždění platby v reálném čase.
Datum splatnosti úroků . Podle smlouvy o půjčce dlužník uloží požadovanou částku nejpozději k určitému datu každého měsíce, ale fakturace peněz je připsána na den placení dlužníka.
Registrace smlouvy . K získání půjčky potřebuje individuální nebo individuální dokumentaci, kterou je obtížné shromažďovat. Faktoring používá jednodušší dokumenty - faktury nebo šeky.
Zájem . Poplatek za faktoring je plně zahrnut v ceně, ale neexistuje žádný úvěrový zájem.
Další služby . Banka, která uzavřela smlouvu o půjčce, neposkytuje služby, které nejsou zahrnuty do celkového balíčku. Otevřené a uzavřené fakturační schémata se podle potřeby rozšiřují.

Každý jednotlivý typ bankovního úvěru má své vlastní charakteristiky, výhody a nevýhody, ale pro podmínky plynoucí z velkého zadlužení podniku je faktoring hlavní alternativou k nerentabilnímu půjčování. Cíle factoringu jsou zřejmé - zjednodušení měnových problémů dlužníka, ale bez ztráty pro věřitele (finanční podnik).

Factoring - klady a zápory

Moderní factoring je univerzální způsob řešení dluhů bez poškození současné výroby. Podmínky splácení dluhu bankou se mohou lišit a výhoda z těchto peněžních transakcí není vždy zřejmá. Každá smlouva uzavřená s bankovní organizací má své výhody a významné nedostatky, které byste měli vědět předem.

Výhody faktoringu

Výhodou faktoringu, kterou má každá bohatá společnost nebo jednotlivec, je vytvořit příznivé podmínky pro zaplacení nedoplatků. Podnik, který se uchýlil k faktoringu, se může navíc dostat z krize nebo z problémů s penězi. Zjednodušení práce s dlužníky je dalším nepochybným plusem podobných operací.

Factoring - nevýhody

Nevýhody mladých, ale efektivních bankovních služeb zahrnují obtížné podmínky smlouvy. Neziskové tarify a vysoká úroková míra doslova "požívají" příjmy podniku z nabídky produktů. Nevýhody factoringu jsou složitá dokumentace a podávání zpráv bankám. Provoz splácení úvěru dlužník nepřebírá jednorázové transakce a minimální počet plateb dosahuje 10.

Typy factoringu a jejich charakteristiky

Typy factoringu, které se ukázaly jako účinné způsoby, jak zaplatit naléhavý dluh společnosti:

financované operace;
otevřené a uzavřené factoring bez financování;
hotovostní transakce na splácení otevřeného a uzavřeného dluhu (faktoring);
zpětné faktoring s nebo bez použití;
domácí a mezinárodní operace.

Při uzavírání dohody o faktoringu (otevřené a uzavřené factoring) poskytuje dodavatel zboží bankovní (finanční organizaci) právo přijímat běžné účty a platit je. Takže banka přebírá dočasný závazek financovat vývoj společnosti a účtovat určité procento z budoucí výše dluhu ve prospěch společnosti.

Factoring - klady a zápory, jak funguje faktoring?